Гид по процентам рисков AML в криптовалютах
Получение или обналичивание через крипто-банкоматы или DEX? ⚠️ Подозрительно
Азартные игры? ⛔ Высокий риск
✅ Надёжные источники?
Источник информации:
Оригинального автора не удалось найти, имя было что-то вроде kazakobmennik.
Большая часть данных, судя по всему, взята с сайта AMLBot , им также благодарность за информацию.
Я не смог найти содержательных обсуждений на тему того, как разные криптовалюты оцениваются с точки зрения AML (борьбы с отмыванием денег).
Руководство по уровням AML-рисков в криптовалютах
Получение или обналичивание через крипто-банкоматы или децентрализованные биржи (DEX)? ⚠️ Подозрительная активность
Использование для азартных игр? ⛔ Высокий риск
Хотите снизить риски? ✅ Используйте проверенные и «чистые» источники
Монеты конфиденциальности, такие как Monero, не отслеживаются решениями вроде AMLbot - там нет «грязных» монет, есть только «чистые» XMR.
Но если ты используешь только Monero зачем тебе вообще об этом думать? Всё просто: рано или поздно тебе, возможно, придётся обменять анонимные XMR на другие монеты, которые принимает сервис, которым ты хочешь воспользоваться. К сожалению, не все площадки работают с Monero. Более того, ни для кого не секрет, что обмен крупных сумм Monero может вызвать подозрения из-за репутации этой монеты.
Иногда есть смысл обменять часть XMR и хранить другие монеты также анонимно и безопасно или, скажем, поучаствовать в очередной мем-монетной лихорадке. Заработал?
Возвращаешься обратно в Monero и налогов как будто нет!
А что происходит, когда ты решаешь обналичить средства?
Централизованные биржи (CEX) далеко не идеальный выбор с точки зрения конфиденциальности и безопасности, но ими по-прежнему пользуются многие.
И сейчас многие из AML-правил крупных CEX перекочевали и на мелкие обменники и swap-сервисы, которые также проверяют входящие средства через AML-решения.
Если ты меняешь XMR на Ethereum, важно убедиться, что получаемые средства «чистые», иначе они могут быть заблокированы уже на этапе обмена.
Для обычного пользователя, который не особо заботится о регулировании, всё это может казаться излишним. Но на практике ты можешь получить «запятнанные» монеты, даже не зная об этом и столкнуться с проблемами.
Что показывает проверка криптовалютного адреса? Что такое AML-процент или AML-оценка?
AML (Anti-Money Laundering) - это система оценки рисков, связанных с отмыванием денег. При проверке адреса оценивается общий риск (в процентах) - это вероятность того, что данный адрес был связан с незаконной деятельностью.
На чём основан этот риск?
Он формируется на основе известных сервисов и кошельков, с которыми взаимодействовал данный адрес, и доли средств, полученных с этих источников. Чем больше сомнительных связей , тем выше процент.
Каждый пользователь сам определяет, какой уровень риска для него приемлем. Однако можно выделить условную шкалу:
➡️ 0–25% "чистый" кошелёк/транзакция
(Именно такой уровень риска вы хотите видеть у своих монет)
➡️ 25–50% средний уровень риска
(Такие адреса могут использоваться в серых схемах или иметь связи с потенциально подозрительными сервисами)
➡️ 50–75% и выше - высокий риск
(Адрес был замечен в операциях с миксерами, даркнетом, сомнительными обменниками и т.д.)
⛔ Опасные источники / Высокий риск
1. Даркнет-маркет
2. Сервисы в даркнете
3. Действия правоохранительных органов (конфискации и пр.)
4. Магазины с крадеными данными
5. Мошеннические обменники
6. Азартные игры
7. Юрисдикции с высоким риском (offshore и пр.)
8. Незаконные сервисы
9. Миксеры (Mixing/Tumbling)
10. Выкуп (Ransomware)
11. Санкционированные адреса
12. Скам (обманные схемы)
13. Украденные монеты
⚠️ Подозрительные источники / Средний риск
1. Крипто-банкоматы (ATM)
2. Децентрализованные биржи (DEX)
3. Биржи | часто высокий риск
4. Инфраструктура как услуга (IaaS)
5. Контракты кредитования
6. Пулы ликвидности
7. P2P-биржи | часто высокий риск
8. Неидентифицированные сервисы
✅ Надёжные источники / Низкий риск
1. Биржи (регулируемые)
2. ICO (в зависимости от проекта)
3. Онлайн-маркеты
4. Мерчант-сервисы (приём платежей)
5. Майнеры
6. Прочее
7. P2P-биржи\* *(некоторые имеют средний риск)*
8. Платёжные шлюзы
9. Конфискованные активы
10. Кошельки
Что значат параметры в отчёте AML-проверки и как их понимать?
⛔ Опасность / Высокий риск
1. Даркнет-маркет
Криптовалюта, связанная с незаконной деятельностью (продажа наркотиков, оружия, фальшивых документов и пр.).
2. Дарк-сервис
Монеты, имеющие отношение к таким видам преступлений, как насилие над детьми, финансирование терроризма или наркотрафик.
3. Правоохранительные действия
Адрес или организация находятся под следствием, арестом или иным юридическим преследованием со стороны государственных органов.
4. Магазин мошенников (Fraud Shop)
Ресурс, торгующий украденной или личной информацией , номерами карт, аккаунтами, базами данных и прочими компрометирующими данными.
Отличается от даркнет-маркетов характером активности , частые пополнения, отсутствие исходящих транзакций клиентам.
5. Мошенническая биржа
Платформы, которые участвовали в скам-выходах (exit scam), незаконной деятельности или чьи средства были арестованы по решению госорганов.
6. Азартные игры
Криптовалюта, связанная с нелицензированными или подпольными онлайн-казино и ставками.
7. Юрисдикции высокого риска
Страны, находящиеся в списке непрозрачных или неконтролируемых юрисдикций по версии FATF, а также имеющие высокий уровень крипто-преступности или слабое регулирование.
Сюда входят: Иран, Венесуэла, Албания, КНДР (Северная Корея) и др.
8. Незаконный сервис
Монеты, полученные в рамках явно незаконной деятельности.
9. Нелегальные лица или организации
Частные лица или группы, напрямую или опосредованно участвующие в преступлениях , от мошенничества до экстремистского финансирования и хакерских атак.
10. Миксеры
Монеты, прошедшие через сервисы анонимизации (миксеры), которые используются для сокрытия следов и отмывания средств. Такие монеты сложно или невозможно отследить.
11. Вымогательство (Ransom)
Монеты, полученные в результате шантажа, взлома или выкупа (например, после атаки программ-вымогателей).
12. Санкции
Адреса и организации, попавшие под международные санкции.
13. Скам (мошенничество)
Средства, полученные путём обмана или в рамках финансовых пирамид.
14. Украденные монеты
Криптовалюта, полученная через взлом, фишинг или другие формы кражи чужих активов.
Некоторые более приватные ручные обменники могут принимать монеты с 100% AML-риском, но очень немногие соглашаются работать с украденными монетами, скамом или криптовалютой, заблокированной программами-вымогателями.
⚠️ Подозрительные источники / Средний риск
1. Крипто-банкоматы (ATM)
Монеты, полученные через оператора криптовалютного банкомата.
2. Децентрализованные биржи (DEX)
Блокчейн-приложения, которые обеспечивают торговлю криптовалютами и токенами через автоматизированные смарт-контракты.
Торги на таких платформах происходят напрямую между пользователями (P2P), без участия третьих лиц или центрального органа, кроме смарт-контракта. Это делает DEX популярным инструментом для отмывания денег среди злоумышленников.
3. Биржи с высоким риском (Exchange | High Risk)
Организации считаются высокорисковыми, если выполняется хотя бы одно из условий:
* Отсутствие KYC: не требуют никаких данных о клиентах для внесения или вывода средств, либо не проверяют предоставленную информацию;
* Связи с криминалом: против юридического лица ведутся уголовные дела за нарушение AML/CFT;
* Высокая вовлечённость: тесная связь с даркнет-маркетами, другими биржами с высоким риском или сервисами смешивания, отклоняющаяся от средней по отрасли за последний год;
* Юрисдикция: расположены в странах с слабыми мерами противодействия отмыванию денег;
* Отсутствие лицензии: не имеют лицензии на торговлю криптовалютами.
4. Инфраструктура как услуга (Infrastructure as a Service)
Организации, предоставляющие вычислительные и информационные услуги, такие как VPN, VPS, регистрация доменов и пр.
Это может быть как оплата легитимным провайдерам, так и потенциальное финансирование сервисов, используемых в незаконных целях.
5. Кредитные контракты (Lending Contract)
Блокчейн-приложения, позволяющие пользователям напрямую занимать и выдавать криптовалюту друг другу без посредников.
6. Пулы ликвидности (Liquidity Pools)
Смарт-контракты, в которых токены заблокированы для обеспечения ликвидности.
7. P2P-биржи с высоким риском (P2P Exchange | High Risk)
Организации без лицензии на проведение обменных операций с криптовалютой, где участники обмениваются напрямую без посредников.
Также сюда относятся лицензированные компании, но находящиеся в юрисдикциях из списков FATF, либо не проводящие KYC при крупных сделках , что делает их привлекательными для отмывания.
8. Неопознанный сервис (Unnamed Service)
Категория для неидентифицированных кластеров, которые по поведению и активности (множество адресов и транзакций) напоминают сервисы, но пока не классифицированы.
✅ Надёжные источники / Низкий риск
1. Биржи (Exchange)
Организации, которые позволяют пользователям покупать, продавать и обменивать криптовалюты, обладающие лицензиями на торговую деятельность, включающими такие услуги, как депозитарные, брокерские и другие финансовые сервисы, где сделки проходят через центрального посредника.
*Не включают лицензии для нерегулируемых финансовых услуг и юрисдикций из списка FATF по некоперативным странам.*
Биржи - самая крупная и используемая категория в криптоиндустрии, через них проходит около 90% всех транзакций.
2. ICO
Организации, собирающие средства на проект посредством продажи новой криптовалюты инвесторам в обмен на фиат или популярные криптовалюты, такие как Биткоин или Эфир.
Существуют как легитимные проекты, так и случаи мошенничества, когда деньги собраны и исчезают.
3. Маркетплейсы (Marketplace)
Монеты, использованные для оплаты легальной деятельности.
4. Мерчант-сервисы (Merchant Services)
Сервисы, которые позволяют бизнесу принимать платежи от клиентов (платежные шлюзы, процессоры).
Часто обеспечивают конвертацию в локальную валюту и зачисление средств на банковский счёт продавца.
5. Майнеры (Miner)
Монеты, добытые майнерами и ещё не переведённые дальше.
6. Прочее (Other)
Монеты, полученные через аирдропы, продажи токенов или иными способами.
7. P2P-биржи (P2P Exchange)
Организации с лицензией на предоставление услуг обмена криптовалюты напрямую между пользователями без посредников.
*Не включают нерегулируемые финансовые лицензии и юрисдикции из списка FATF по некоперативным странам.*
*Не все P2P-биржи считаются низкорисковыми, некоторые относятся к среднему риску.*
8. Платёжные процессоры (Payment Processor)
Монеты, связанные с платёжными сервисами.
9. Конфискованные активы (Seized Assets)
Криптоактивы, изъятые государственными органами.
10. Кошельки (Wallet)
Монеты, хранящиеся в проверенных и верифицированных кошельках.
Помимо самих оценок риска, обменники используют дополнительные методы для выявления незаконной деятельности.
Проверка IP-адресов и браузеров , лишь некоторые из них. Другие стандартные техники, применяемые банками для обнаружения «смёрфинга» (например, не отправлять две транзакции подряд на сумму $9999).
Для полной защиты рекомендуется ознакомиться с соответствующими мерами безопасности. Этот текст носит ознакомительный характер и предназначен для общего понимания темы борьбы с отмыванием денег (AML).
